Éliminer les dettes coûteuses de façon automatique
Une dette à taux élevé qui persiste annule silencieusement les efforts d'épargne réalisés par ailleurs.
Bach rappelle qu'aucune stratégie d'épargne ou d'investissement ne peut compenser durablement le poids d'une dette à taux d'intérêt élevé, notamment les dettes de cartes de crédit ou de crédits à la consommation, dont le coût dépasse généralement le rendement de la plupart des placements accessibles. Tant que ces dettes existent, une partie de l'énergie financière du foyer est mécaniquement absorbée par leurs intérêts plutôt que par la constitution de patrimoine.
La méthode proposée consiste à automatiser également le remboursement accéléré de ces dettes, en programmant des versements supplémentaires réguliers au-delà du minimum exigé, en commençant si possible par la dette dont le taux est le plus élevé. Cette automatisation évite que le remboursement anticipé ne dépende d'une décision volontaire répétée, souvent reportée face à d'autres priorités apparentes.
Une fois une dette coûteuse totalement soldée grâce à ce système, Bach recommande de rediriger immédiatement le montant auparavant consacré à son remboursement vers l'épargne automatique, sans laisser cette somme se diluer dans les dépenses courantes. Le foyer conserve ainsi la même discipline de versement régulier, simplement réorientée vers la constitution de patrimoine plutôt que vers le remboursement d'intérêts.
Exemples concrets
Le virement supplémentaire automatique
Un couple programme un versement mensuel automatique supplémentaire dédié au remboursement anticipé de sa carte de crédit au taux le plus élevé, en plus du paiement minimum habituel. La dette est soldée bien plus tôt que prévu, sans qu'aucune décision mensuelle n'ait été nécessaire.
La somme libérée redirigée sans délai
Dès que sa dette de consommation est totalement remboursée, un salarié reprogramme immédiatement le même montant vers son épargne automatique, plutôt que de le laisser augmenter ses dépenses courantes. Son niveau de vie ne change pas, mais son taux d'épargne mensuel double du jour au lendemain.
Pour aller plus loin
Ce résumé n'est qu'un aperçu. Pour explorer en profondeur le raisonnement complet de David Bach et tous les exemples originaux du livre, la lecture intégrale de The Automatic Millionaire reste incontournable.
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